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你的压岁钱被盯上了!3月1日起银行有新规!

发布日期:2022-06-24 12:23   来源:未知   阅读:

  假期的时光过得特别快,春节接近尾声啦,相信大家都会把红包、压岁钱整理一下,大部分人会存到银行里。

  虽然,大部分网友都在评论区开玩笑,但这个消息又实实在在地影响着每个人的民生。

  它不单是存取5万元的事,更加是我们市民循规蹈矩的依据之一,是国家监管力提升的体现。

  近日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号,以下简称《办法》),自2022年3月1日起施行。

  其中,《办法》第十条提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途,遵循大额现金管理的相关规定。

  此外,《办法》要求金融机构应当开展客户尽职调查或识别并核实客户身份,并登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

  《办法》第二十一条指出,保险资产管理公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同且交易金额超过5万元的。

  新《办法》落地,大家讨论到不亦乐乎,到底影响是不是就像网友说得那么轻描淡写呢?对于大家有什么意义呢?

  近年来,随着金融产品和业务模式发生变化,金融行业反洗钱工作出现一些新挑战,为提升我国融资风险防范能力,需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度。

  当前,金融机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念,需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施,在防范违法活动的基础上,提升金融服务效率。

  国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求,不断完善资金流通监管制度。

  一些想要外流的热钱,会被锁住,一些不合法的钱,像是经营贷却变了用途去买房了,也都是可以溯源出来的。

  近几年,使用现金“洗钱”的手法不断升级,客户未发生真实现金存取,而是通过利用现金业务方式实现不同账户资金划转和转账。

  这样看来,大家没必要过度解读《办法》,说到底是国家加强监管,更进一步打击“洗钱”、诈骗等相关活动,保障我们群众的财产安全,是为了不让我们被坑、被骗。

  不过,存取现金超5万元就要需登记资金来源,在业务手续上花费的时间会多了。

  《办法》落地刚开始,相信不少客户会因为不熟悉业务流程,办事效率下降,甚至会把柜台业务员当作“出气包”!

  再者,以后数字人民币在国内普及,而数字人民币是可以溯源的,不管是流通了多少次,都能知道在哪些人手上用过。

  无论是进一步加强对商业银行的监管还是“数字人民币”的推行,本质上都是为了金融秩序健康有序发展。